Proces kredytowy
krok po kroku
Analiza możliwości kredytowych
Sprawdzamy zdolność kredytową na kilku kalkulatorach bankowych- określamy w ten sposób maksymalną dostępną kwotę kredytu, Okres kredytowania vs rata – określamy Twoje oczekiwania i weryfikujemy je z rzeczywistością rynku.
Analiza
bankowa
Sprawdzenie aspektów prawnych. Analiza finansowa. Oszacowanie wartości nieruchomości.
Poszukiwanie nieruchomości
Możemy wskazać sprawdzonych ekspertów z rynku lub ramach naszej wewnętrznej bazy pokazać dostępne oferty
Porównanie decyzji i negocjacje
Po decyzjach kredytowych – rozpoczynam negocjacje z bankami. Wybór lidera – najlepsza propozycja kredytu.
Przygotowanie do podpisania umowy
Przed podpisaniem umowy przedwstępnej zbadamy wybraną nieruchomość i wzór umowy. Pokażemy Ci jak sprawdzić dewelopera. Omówimy dokumentacje potrzebną do złożenia wniosków w kliku bankach jednocześnie
Analiza umowy kredytowej
Umowę podpisujesz na dobry kilkadziesiąt lat – szczegółowo przedstawimy i wytłumaczymy Ci ofertę. Otrzymasz nasze wsparcie w czasie podpisywanie umowy w banku
Wybór najlepszych ofert kredytowych
Bieżąca analiza ofert bankowych. Selekcja najlepszych propozycji – z pomocą doradza.pl składasz wnioski do kliku banków jednocześnie w jednym miejscu i czasie
Współpraca po uruchomieniu
Pomagamy dopiąć wszystkie kwestie formalne „na ostatni guzik”. Monitorujemy Twój kredyt na bieżąco, szukając okazji do zmiany banku (operatora kredytu hipotecznego) na tańszy.
Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny to najtańsza forma finansowania zakupu nieruchomości lub budowy domu. Jednocześnie kredyt hipoteczny jest najbardziej złożoną forma produktu bankowego, pełna wielu zawiłości i skomplikowanych formalności. Z doradza.pl porównasz pełny zakres ofert wszystkich banków, wskażemy najlepsze opcje i zajmiemy się całym procesem prowadząc Twoją sprawę w kilku bankach krok po kroku.
Z doradza.pl uzyskasz najlepszy:
Kiedy kredyt hipoteczny jest dla Ciebie?
- Chcesz kupić nowe mieszkanie lub dom od dewelopera lub spółdzielni
- Chcesz kupić używane mieszkanie lub dom
- Chcesz kupić działkę
- Chcesz wybudować dom
- Remontujesz posiadaną nieruchomość
- Chcesz zakupić nieruchomość do celów inwestycyjnych
Kredyt hipoteczny to rozwiązanie dla Ciebie, jeżeli marzysz o własnym kącie, albo myślisz o inwestowaniu w nieruchomości. Różne warianty kredytu hipotecznego pozwalają nam dobrać ofertę idealaną dla Ciebie pod względem waluty, okresu kredytowania, marży czy kwoty kredytu.
Co musisz jeszcze wiedzieć o kredycie hipotecznym
- Kredyt może być udzielony w PLN lub walutach obcych (między innymi w EUR, CHF, USD),
- Okres kredytowania wynosi nawet do 35 lat
- Kredytowanie do 90% wartości zabezpieczenia hipotecznego
- Maksymalna kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej
- Spłata możliwa jest w ratach równych lub malejących
- Możliwość karencji w spłacie kapitału
- Kredyt wypłacany jest w całości lub transzach
- Możliwość pokrycia z kwoty kredytu opłat około-kredytowych
- Istenieje możliwość wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty kredytu
Co zyskasz wybierając kredyt hipoteczny z doradza.pl?
- Pomoc radcy prawnego przy analizie umowy kupna-sprzedaży
- Dostęp do wszystkich ofert w jednym miejscu
- Wsparcie „krok po kroku” na każdym etapie procesu zakupu Twojej nieruchomości
- Negocjacje ceny kredytu oparte o ofertę specjalną doradza.pl
- Stały monitoring Twojego kredytu – w przyszłości pomożemy Ci obniżyć jego koszt
Kiedy pożyczka hipoteczna jest dla Ciebie?
- Posiadasz na własność nieruchomość
- Potrzebujesz środków finansowych na realizację swoich planów, nie jest wymagane podawanie na jaki dokładnie cel środki będą przeznaczone
- Chcesz zaciągnąć pożyczkę na wyższą kwotę, jest to możliwe dzięki zabezpieczeniu na nieruchomości
- Chcesz uzyskać niższe oprocentowanie w stosunku do zwykłej pożyczki. Taka możlowość występuje właśnie dzięki zabezpieczeniu na hipotece.
Jeżeli posiadasz na własność nieruchomość, możesz potraktować ją jako kapitał, dzięki któremu zyskasz jeszcze więcej. Jeżeli są Ci potrzebne środki finansowe na realizację swoich planów, uzyskasz atrakcyjnie oprocentowaną w ramach długoterminowej pożyczki hipotecznej, której zabezpieczeniem jest posiadana przez Ciebie nieruchomość.
Co musisz jeszcze wiedzieć o pożyczce hipotecznej:
- Maksymalny okres spłaty nawet 30 lat
- Pożyczka udzielana jest w PLN
- Spłata możliwa jest w ratach równych lub malejących
- Kwota pożyczki nawet do 80% wartości zabezpieczenia hipotecznego
- Maksymalna kwota pożyczki uzależniona jest od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpiecznie
- Możliwość karencji w spłacie kapitału,
- Kredyt wypłacany jest w całości przelewem na konto bankowe
- Możliwość pokrycia z kwoty kredytu opłat okołokredytowych,
- Możliwość wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty kredytu
Kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny umożliwi Ci spłatę wielu kredytów, poprzez połączenie kilku rat w jedną mniejszą. Obniżenie miesięcznego kosztu zadłużenia zyskujesz dzięki zabezpieczeniu na hipotece. Otrzymasz także możliwość uzyskania dodatkowej gotówki na dowolny cel. Jest to skuteczny sposób jeśli posiadasz zobowiązanie z tytułu kredytów samochodowych, gotówkowych, mieszkaniowych, kart kredytowych, linii odnawialnych w rachunku. Umożliwi pozbycie się drogich miesięcznych rat i ich zamianę na jedną niższą. Czas trwania programu to 01.01.2014r. – 30.09.2018r.
Kiedy kredyt konsolidacyjny jest dla Ciebie?
- Posiadasz zbyt wiele kredytów
- Chcesz zmniejszyć sumę swoich rat nawet o 50%
- Chcesz uzyskać dodatkową gotówkę na dowolny cel
Co musisz jeszcze wiedzieć o kredycie hipotecznym:
- Maksymalny okres spłaty nawet 30 lat
- Możliwość wcześniejszej bezpłatnej spłaty w całości lub w części
- Spłata możliwa jest w ratach równych lub malejących
- Łatwe procedury uzyskania kredytu
Kredyt z dopłatą „Mieszkanie dla Młodych”
Kredyt z dopłatą „Mieszkanie dla Młodych” umożliwi Ci zakup pierwszej nieruchomości lub domu jednorodzinnego. Dużą zaletą tego programu rządowego jest dofinasowanie przez Bank Gospodarstwa Krajowego wkładu własnego do kredytu hipotecznego. Programem objęte są nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego. O wsparcie możesz się również ubiegać, jeżeli chcesz sam wybudować dom. W tym przypadku pomoc polega na częściowym zwrocie podatku VAT za materiały budowlane.
Kiedy kredyt z dopłatą „Mieszkanie dla Młodych” jest dla Ciebie?
- Nie ukończyłaś/eś jeszcze 35 roku życia (w przypadku małżeństw decyduje wiek młodszego małżonka)
- Posiadasz trójkę lub więcej dzieci, wtedy limit wieku jest dla Ciebie zniesniony
- Chcesz kupić na rynku pierwotnym lokal mieszkalny do 75 m kw. lub dom jednorodzinny do 100 m kw., albo odpowiednio do 85 m kw. i 110 m kw. – jeżeli wychowujesz minimum trójkę dzieci
- Chcesz zaciągnąć kredyt na co najmniej 50 proc. wartości nieruchomości i na co najmniej 15 lat
- Cena mieszkania musi mieścić się w wyznaczonych limitach
- Nie jest właścicielem nieruchomości mieszkalnej (także w przeszłości), ograniczenie to jest zniesione dla rodzin z trójką lub więcej dzieci
- Planujesz wybudować metodą gospodarczą pierwszy własny dom, będziesz miał/a możliwość skorzystania z częściowego zwrotu podatku VAT za materiały budowlane.
Jak liczymy wysokości dopłaty:
- liczona o powierzchnię bazową 50 m2 – w przypadku singli, małżeństw bezdzietnych oraz małżeństw z dziećmi (do 2 dzieci). Dofinansowanie wkładu liczone jest jako iloczyn powierzchni użytkowej mieszkania lub domu objętej dopłatą oraz aktualnego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1m² powierzchni użytkowej dla danej lokalizacji tzw. wartości odtworzeniowej
- liczona o powierzchnię bazową 65 m2 do ustalania wkładu własnego dofinasowania rodzinom z co najmniej trojgiem dzieci własnych lub przysposobionych.
- Podsumowanie poziomu wysokości dopłata:
- 10 % tzw. wartości odtworzeniowej - dla osób samotnych(singiel) i rodzin bezdzietnych
- 15 % tzw. wartości odtworzeniowej - dla rodzica i rodzin z jednym dzieckiem własnym lub przysposobionym
- 20 % tzw. wartości odtworzeniowej - dla rodzica i rodzin z dwójką dzieci własnych lub przysposobionych
- 30 % tzw. wartości odtworzeniowej - dla wychowujących co najmniej troje dzieci własnych lub przysposobionych
Wszystkie informacje na temat kredytów w programie
„Mieszkanie Dla Młodych” w jednym miejscu:
www.mdm-wro.pl
